2025年马来西亚最佳房屋贷款再融资选项
如果您希望降低月供、获得更好的贷款利率或提取额外资金，房贷再融资（Mortgage Refinance）可能是一个不错的选择。以下是2025年马来西亚最具竞争力的房贷再融资方案：
1. 中国银行（BOC）房屋贷款再融资
✅ 利率：从 3.85% 起
✅ 特点：
- 灵活的还款期限，可根据个人需求调整还款方式。
- 提款功能：可随时取出多还的款项，增加流动资金。
- 适合希望降低利率或缩短贷款期限的借款人。
🔗 官方网站：BOC Home Loan
2. 渣打银行 MortgageOne™ 房贷再融资
✅ 利率：从 3.90% 起
✅ 特点：
- 账户整合功能：将存款与贷款账户整合，存款可直接抵消贷款余额，减少利息支出。
- 无锁定期（No Lock-In Period），可以随时提前还款，无需支付罚金。
- 适合需要流动资金或希望减少长期利息支出的借款人。
🔗 官方网站：Standard Chartered MortgageOne™
3. 马来亚银行（Maybank）MaxiHome 房贷再融资
✅ 特点：
- 最高可达 90% 物业当前市值的再融资额度，可用于个人开支或投资。
- 提供灵活的还款选项，根据财务状况调整还款方式。
- 适合想要释放房屋净值（Equity Release）或减少贷款利率的借款人。
🔗 官方网站：Maybank MaxiHome Loan
4. 联昌国际银行（CIMB）Zero Moving Cost 计划
✅ 特点：
- 零前期费用（Zero Upfront Cost），可减少申请贷款时的经济压力。
- 提供更具吸引力的利率方案，适用于长期房贷持有者。
- 适合想要减少初始成本的借款人。
🔗 官方网站：CIMB Zero Moving Cost Home Financing
5. Alliance Bank Alliance ONE Account
✅ 特点：
- 将多个贷款合并为一个账户，降低月供，提高现金流灵活性。
- 适用于已有多个贷款（如房贷、车贷、个人贷款）的人士，能有效减轻债务压力。
- 适合希望减少每月还款金额并增加财务自由度的借款人。
🔗 官方网站：Alliance Bank Alliance ONE Account
再融资前需要考虑的事项
📌 1. 比较利率
即使是0.01% 的利率差异，在 30 年的贷款期限内可能会带来 数万令吉 的利息支出变化。建议使用以下工具进行比对：
📌 2. 注意锁定期（Lock-in Period）
- 某些银行会规定 锁定期（一般为 3-5 年），如果在此期间提前偿还贷款，可能会面临 2-3% 的罚款。
- 无锁定期（No Lock-In Period） 的贷款更具灵活性。
📌 3. 计算再融资成本
- 法律费用、估价费 和 银行处理费 可能会影响整体成本。
- 零成本再融资（Zero Moving Cost） 方案可避免前期支出。
📌 4. 选择合适的贷款期限
- 延长贷款期限 可降低月供，但会增加总利息。
- 缩短贷款期限 会增加月供，但可减少利息支出。
📌 5. 确保信用评分良好
- 信用评分（CTOS/CCRIS） 直接影响再融资利率，建议先检查并改善信用记录。
结论
在2025年，马来西亚的房贷再融资市场竞争激烈。BOC、渣打银行、Maybank、CIMB 和 Alliance Bank 都提供了不同需求的再融资选项。
如果您希望：
✅ 降低利率 → 选择 BOC 或 CIMB
✅ 提高现金流灵活性 → 选择 Standard Chartered MortgageOne™ 或 Alliance ONE Account
✅ 减少初始成本 → 选择 CIMB Zero Moving Cost
✅ 合并贷款，减少月供 → 选择 Alliance ONE Account
