根据薪资推荐的房屋贷款及比较（马来西亚 2025）

在马来西亚申请 房屋贷款（抵押贷款） 时，银行会根据 债务服侍率（DSR）、信用评分（CTOS/CCRIS）及财务稳定性 来决定你的贷款资格。

本指南提供 不同银行的房贷比较，并说明 根据薪资，你能申请多少贷款。

1. 根据薪资可申请的房屋贷款金额

大多数银行允许的 DSR 在 30% 至 70% 之间，但 理想的 DSR 应低于 50%，以提高批准率。

💡 计算最大贷款供款额公式： 最高每月供款=净收入×DSR\text{最高每月供款} = \text{净收入} \times \text{DSR}%

🔹 假设：贷款期限 35 年，利率 4%

月薪（RM）	最高月供款（50% DSR）	估算贷款金额
RM3,000	RM1,500	RM320,000
RM5,000	RM2,500	RM540,000
RM8,000	RM4,000	RM860,000
RM10,000	RM5,000	RM1,080,000
RM15,000	RM7,500	RM1,620,000

2. 马来西亚房屋贷款比较（2025）

不同银行房贷产品对比

银行	贷款名称	利率（每年）	贷款期限	最低薪资要求	最高贷款额	特点
Maybank	Maybank HouzKEY	3.85% – 4.10%	最高 35 年	RM3,000	最高 90% 房价	无需头期款
CIMB	CIMB Home Loan	3.95% – 4.25%	最高 35 年	RM3,500	RM600,000+	首次购房者低利率
RHB	RHB My1 Home Loan	4.00% – 4.30%	最高 35 年	RM4,000	RM750,000+	快速审批
HSBC	HSBC HomeSmart	4.10% – 4.50%	最高 35 年	RM8,000	RM1,000,000+	灵活供款方案
Public Bank	Public Bank Home Loan	4.00% – 4.35%	最高 35 年	RM5,000	RM800,000+	可享现金回扣
OCBC	OCBC Home Loan	3.90% – 4.20%	最高 35 年	RM6,000	RM900,000+	无锁定期选择

3. 根据薪资推荐最佳房贷方案

薪资范围	贷款类型	最佳银行	备注
RM3,000 – RM5,000	首次购房者计划	Maybank HouzKEY, BSN MyHome	需提供至少 6 个月收入证明
RM5,000 – RM8,000	标准房贷	CIMB Home Loan, RHB My1 Home Loan	可享灵活还款方式
RM8,000 – RM15,000	高额房贷	HSBC HomeSmart, OCBC Home Loan	低利率，适合中高收入群体
RM15,000+	投资型房贷	Public Bank Home Loan, UOB Mortgage	可借更高金额，适合房地产投资者

4. 银行如何评估你的房贷资格？

✅ 债务服侍率（DSR） – 应低于 50% 以提高通过率
✅ 信用评分（CTOS/CCRIS） – 无逾期还款记录可提升审批成功率
✅ 工作稳定性 – 至少 6 个月至 1 年 工作经验更容易获批
✅ 首付（头期款） – 大部分银行要求 10% 至 20%

5. 房贷计算示例

💡 示例 1：薪资 RM5,000

最高贷款月供款（50% DSR）：RM2,500
贷款金额（35 年，4% 利率）：RM540,000
可购买房价：RM600,000（假设 10% 头期款）

💡 示例 2：薪资 RM10,000

最高贷款月供款（50% DSR）：RM5,000
贷款金额（35 年，4% 利率）：RM1,080,000
可购买房价：RM1,200,000（假设 10% 头期款）

6. 提高房贷批准率的技巧

✅ 提高信用评分 – 先偿还现有债务（信用卡、个人贷款）
✅ 降低 DSR – 申请前减少 现有贷款（车贷、信用卡欠款）
✅ 增加头期款 – 20% 头期款 降低贷款被拒风险
✅ 选择较长贷款期限 – 30 至 35 年期限 以降低月供款

总结

你的 薪资决定了你能借多少房贷。在选择贷款前，建议使用 房贷计算器 进行对比，并选出最适合自己的方案。

根据薪资推荐的房屋贷款及比较（马来西亚 2025）