在马来西亚买房需要多少薪资？

在马来西亚买房是一项重要的财务决策，了解所需薪资有助于更好地规划财务。您的购房能力取决于 房价、贷款资格、每月还款额以及其他相关费用。

1. 影响购房能力的关键因素

在确定所需薪资之前，需要考虑以下因素：

i) 贷款资格 & 债务服侍比（DSR）

债务服侍比（DSR） 用于衡量您的收入有多少用于偿还债务。
马来西亚大多数银行允许 DSR 在 30% 至 70% 之间。
DSR 低于 60% 更容易获批贷款。

计算公式： DSR=(总每月债务还款总每月收入)×100%DSR = \left(\frac{\text{总每月债务还款}}{\text{总每月收入}}\right) \times 100\%

✔ **示例：**如果您的月薪 RM5,000，每月债务 RM2,000，则 DSR 为 40%。

ii) 房屋贷款每月还款计算

您的每月还款额取决于：

贷款金额 – 通常为 房价的 90%（需支付 10% 头期款）。
贷款利率 – 一般为 3.5% 至 4.5% 之间。
贷款期限 – 最高 35 年 或到 70 岁 为止。

✔ 计算公式： M=P×r1−(1+r)−nM = \frac{P \times r}{1 – (1 + r)^{-n}}

其中：

M = 每月还款额
P = 贷款金额
r = 每月利率（年利率 ÷ 12）
n = 贷款期（月数 = 年数 × 12）

2. 根据房价计算所需薪资（4% 利率，35 年贷款）

房价（RM）	贷款金额（90%）	每月还款额（4%）	最低薪资要求（DSR 60%）
RM200,000	RM180,000	~RM797	RM1,328
RM300,000	RM270,000	~RM1,195	RM1,992
RM400,000	RM360,000	~RM1,594	RM2,657
RM500,000	RM450,000	~RM1,992	RM3,321
RM600,000	RM540,000	~RM2,391	RM3,985
RM800,000	RM720,000	~RM3,188	RM5,313
RM1,000,000	RM900,000	~RM3,985	RM6,642

🔹 假设条件：

90% 贷款融资。
4% 贷款利率。
35 年贷款期限。
每月还款额不得超过薪资的 60%。

3. 额外购房费用

i) 购房前期费用（一次性支付）

首付款 – 约 房价的 10%（除非申请政府 100% 贷款计划）。
印花税 – 按房价计算：
- RM100,000 以下：1%
- RM100,001 – RM500,000：2%
- RM500,001 – RM1,000,000：3%
- RM1,000,000 以上：4%
律师费 & 估价费 – 约 房价的 2%–3%。
房贷保险（MRTA/MLTA） – 非强制性，但建议购买。

ii) 购房后的每月费用（长期支出）

公寓管理费（如公寓或共管房屋） – 每月 RM100 至 RM500。
门牌税 & 地税 – 每年 RM100 至 RM500。
房屋保险 & 水电费 – 每月 RM200 至 RM1,000。

4. 如何提高您的购房贷款资格？

如果您的薪资不足以购买目标房产，可以采取以下措施：

✔ 减少现有债务 – 提前偿还信用卡、汽车贷款、个人贷款等。
✔ 增加收入 – 通过副业、投资、自由职业等方式提升收入。
✔ 申请联名贷款 – 与 配偶、兄弟姐妹或父母 联合申请贷款。
✔ 利用政府购房援助计划 –

Skim Rumah Pertamaku (SRP) – 100% 贷款，适用于首购族。
PR1MA 计划 – 低成本住房计划，首付较低。
MyDeposit 计划 – 提供 10% 购房首付补贴。
✔ 延长贷款期限 – 35 年贷款 可降低每月还款压力。

5. 结论

您需要的最低薪资取决于 房价、贷款年限、贷款利率和 DSR 限制。如果购房预算有限，可以通过 减少债务、增加收入或申请政府购房援助计划 来提高购房能力。

在马来西亚买房需要多少薪资？