信用评分较低如何申请贷款
申请个人贷款时，信用评分较低的借款人可能会面临挑战，但在马来西亚仍然有办法获得贷款批准。以下是提高贷款批准机会的指南：
步骤 1：检查您的信用评分
- 从 CTOS 或 CCRIS（经由 马来西亚国家银行）获取您的 信用报告。
- 识别任何 错误 或 未偿还债务，这些可能会影响您的贷款申请。
- 如果可能，请 清除所有未支付账单 以改善信用记录。
📝 如何检查信用评分？
- CTOS：https://www.ctoscredit.com.my
- CCRIS（经由马来西亚国家银行）：https://www.bnm.gov.my
步骤 2：选择合适的贷款类型
由于传统银行的要求较高，您可以考虑以下替代融资选项：
- 银行个人贷款（适用于信用评分较好的借款人）
- 例如：CIMB Cash Plus 个人贷款、Maybank 个人贷款、RHB 个人贷款
- 若信用评分过低，批准机会较小。
- 伊斯兰个人融资（符合伊斯兰教义）
- 例如：Bank Islam 个人融资-i、Bank Rakyat 个人融资-i
- 采用利润分享制度，而非传统利息计算方式（适合穆斯林借款人）。
- 在线金融科技贷款（审批快，利息较高）
- 例如：Direct Lending、JCL Credit Leasing、Axiata Digital Capital
- 申请流程完全在线，所需文件较少。
- P2P 借贷（点对点融资）
- 例如：Funding Societies、CapBay、MoneyMatch
- 由投资者资助您的贷款，而非银行。
- 持牌贷款公司（审批快，利率较高）
- 例如：KPKT 注册的持牌放贷人
- 在 KPKT 网站 查看合法贷款公司：https://www.kpkt.gov.my
❌ 避免非法高利贷（Ah Long） – 这些贷款利率极高，催收手段极端。
步骤 3：准备所需文件
大多数贷款机构需要以下文件：
✅ 身份证明 – MyKad / 护照
✅ 收入证明 – 最近 3-6 个月的工资单 / EPF 结单
✅ 银行结单 – 证明有稳定的收入流
✅ 雇主信函 – 适用于受薪人士
✅ 公司注册文件（SSM） – 适用于自雇人士
步骤 4：提交贷款申请
- 银行 – 通过官方网站在线申请或前往银行分行办理。
- 金融科技平台 – 在线提交申请（例如 Direct Lending、Funding Societies）。
- 持牌放贷人 – 通过 KPKT 批准的贷款公司 申请。
📝 银行贷款申请网站：
- Maybank：https://www.maybank2u.com.my
- CIMB：https://www.cimb.com.my
- RHB：https://www.rhbgroup.com
- Public Bank：https://www.pbebank.com
- Bank Islam：https://www.bankislam.com
- Direct Lending：https://www.directlending.com.my
步骤 5：提高贷款批准率
✅ 申请较低的贷款额度 – 贷款金额较小，批准更容易。
✅ 寻找担保人或共同借款人 – 具有良好信用记录的担保人可帮助提高批准率。
✅ 提供抵押品（担保贷款） – 部分银行接受 房产或汽车 作为抵押品，提高贷款批准率。
✅ 确保稳定收入 – 贷款机构更倾向于收入稳定的借款人。
最终建议
- 在申请贷款前，务必 比较不同贷款机构的利率和还款条款。
- 避免同时申请多笔贷款，以免降低审批成功率。
- 确保贷款机构合法，以防落入诈骗或非法借贷的陷阱。
按照这些步骤，即使信用评分较低，您仍然有机会在马来西亚成功申请个人贷款。
