Pinjaman Perniagaan Terbaik untuk Startup di Malaysia pada Tahun 2025

Pinjaman Perniagaan Terbaik untuk Startup di Malaysia pada tahun 2025

Berikut adalah panduan terperinci mengenai Pinjaman Perniagaan Terbaik untuk Startup di Malaysia pada tahun 2025, termasuk jenis pembiayaan, syarat kelayakan, jumlah pinjaman, tempoh bayaran balik, dan cara memohon.

---

1. Pembiayaan Digital SME Alliance Bank

🔹 Jumlah Pinjaman: Sehingga RM100,000
🔹 Tempoh Bayaran Balik: Sehingga 5 tahun
🔹 Kadar Faedah: Bergantung pada skor kredit
🔹 Kelayakan:
✅ Syarikat berdaftar di Malaysia
✅ Beroperasi sekurang-kurangnya 6 bulan
✅ Pendapatan tahunan minimum RM50,000

🚀 Kelebihan Utama:
✅ Tiada cagaran diperlukan
✅ Kelulusan pantas – dana dalam beberapa hari
✅ Permohonan dalam talian yang mudah

🔗 Laman Web Rasmi: Alliance Bank SME Loan

---

2. Pembiayaan SME Bank Islam (Patuh Syariah)

🔹 Jumlah Pinjaman: RM50,000 – RM500,000
🔹 Tempoh Bayaran Balik: Sehingga 7 tahun
🔹 Kadar Keuntungan: Mengikut kadar pembiayaan Islam
🔹 Kelayakan:
✅ Perniagaan berdaftar di Malaysia (industri seperti F&B, logistik, peruncitan, kontrak kerajaan)
✅ Berdaftar dengan SSM

🚀 Kelebihan Utama:
✅ Pembiayaan patuh Syariah (menggunakan konsep Murabahah atau Tawarruq)
✅ Boleh digunakan untuk modal pusingan dan pembelian peralatan
✅ Kadar keuntungan lebih rendah untuk pemilik perniagaan stabil

🔗 Laman Web Rasmi: Bank Islam SME Financing

---

3. Pinjaman Mikro Maybank SME

🔹 Jumlah Pinjaman: RM10,000 – RM50,000
🔹 Tempoh Bayaran Balik: Sehingga 5 tahun
🔹 Kadar Faedah: 7% setahun
🔹 Kelayakan:
✅ Perniagaan telah berdaftar dengan SSM sekurang-kurangnya 1 tahun
✅ Pendapatan tahunan minimum RM50,000

🚀 Kelebihan Utama:
✅ Tanpa cagaran
✅ Kelulusan dalam 3-5 hari bekerja
✅ Pelan bayaran balik yang fleksibel

🔗 Laman Web Rasmi: Maybank SME Financing

---

4. SME Bank Malaysia – Dana Permulaan SME (SME-SUF)

🔹 Jumlah Pinjaman: Sehingga RM250,000
🔹 Tempoh Bayaran Balik: Sehingga 7 tahun
🔹 Kadar Faedah: Bergantung kepada industri dan faktor risiko
🔹 Kelayakan:
✅ Pemilik perniagaan Malaysia, beroperasi sekurang-kurangnya 6 bulan
✅ Industri berpotensi berkembang (peruncitan, perkhidmatan, teknologi, pembuatan)

🚀 Kelebihan Utama:
✅ Pinjaman sokongan kerajaan
✅ Kadar faedah rendah & pelan bayaran balik fleksibel
✅ Bantuan perniagaan & nasihat kewangan

🔗 Laman Web Rasmi: SME Bank Malaysia

---

5. TEKUN Nasional – Pinjaman Mikro untuk Usahawan Bumiputera

🔹 Jumlah Pinjaman: RM10,000 – RM100,000
🔹 Tempoh Bayaran Balik: Sehingga 5 tahun
🔹 Kadar Faedah: 4%-7% setahun
🔹 Kelayakan:
✅ Usahawan Bumiputera berumur 18-60 tahun
✅ Berdaftar dengan SSM

🚀 Kelebihan Utama:
✅ Sokongan khas untuk usahawan Bumiputera
✅ Kadar faedah rendah
✅ Program khas untuk wanita usahawan

🔗 Laman Web Rasmi: TEKUN Nasional

---

6. Pembiayaan Mikro BSN

🔹 Jumlah Pinjaman: RM5,000 – RM250,000
🔹 Tempoh Bayaran Balik: Sehingga 5 tahun
🔹 Kadar Faedah: 4%-6% setahun
🔹 Kelayakan:
✅ Perniagaan beroperasi sekurang-kurangnya 6 bulan
✅ Berdaftar dengan SSM

🚀 Kelebihan Utama:
✅ Kelulusan pantas dalam masa 5 hari bekerja
✅ Tanpa cagaran untuk pinjaman bawah RM50,000
✅ Kadar faedah rendah

🔗 Laman Web Rasmi: BSN Micro Financing

---

7. Malaysia Debt Ventures (MDV) – Pinjaman Permulaan untuk Syarikat Teknologi

🔹 Jumlah Pinjaman: RM100,000 – RM10,000,000
🔹 Tempoh Bayaran Balik: Sehingga 10 tahun
🔹 Kadar Faedah: Mengikut keperluan syarikat
🔹 Kelayakan:
✅ Syarikat dalam sektor teknologi, fintech, biotech, greentech
✅ Mempunyai model perniagaan yang stabil & berpotensi berkembang

🚀 Kelebihan Utama:
✅ Direka khas untuk syarikat teknologi
✅ Tanpa pemilikan ekuiti oleh pemberi pinjaman
✅ Pelan bayaran balik yang fleksibel

🔗 Laman Web Rasmi: Malaysia Debt Ventures

---

8. Pinjaman P2P – Funding Societies Malaysia

🔹 Jumlah Pinjaman: RM10,000 – RM500,000
🔹 Tempoh Bayaran Balik: 3 – 24 bulan
🔹 Kadar Faedah: 8%-18% setahun
🔹 Kelayakan:
✅ Perniagaan beroperasi sekurang-kurangnya 6 bulan
✅ Pendapatan tahunan minimum RM100,000

🚀 Kelebihan Utama:
✅ Tanpa cagaran
✅ Kelulusan dalam masa 48 jam
✅ Sesuai untuk syarikat yang tidak layak mendapat pinjaman bank

🔗 Laman Web Rasmi: Funding Societies Malaysia

---

Perbandingan Pinjaman Perniagaan 2025

Pemberi Pinjaman	Jenis Perniagaan Sesuai	Jumlah Pinjaman	Kadar Faedah	Tempoh
Alliance Bank	Startup kecil	RM100K	Bergantung	5 tahun
Bank Islam	Patuh Syariah	RM500K	Rendah	7 tahun
Maybank	Mikro	RM50K	7%	5 tahun
SME Bank	Industri berkembang	RM250K	Bergantung	7 tahun
TEKUN Nasional	Bumiputera	RM100K	4%-7%	5 tahun
BSN	Mikro	RM250K	4%-6%	5 tahun
MDV	Teknologi	RM10M	Mengikut keperluan	10 tahun
Funding Societies	Alternatif	RM500K	8%-18%	2 tahun

📌 Untuk lebih banyak pilihan, lawati Bank Negara Malaysia