Pinjaman Peribadi Terbaik untuk Kredit Buruk di Malaysia (2025)
Mendapatkan pinjaman peribadi dengan skor kredit rendah boleh menjadi cabaran, tetapi terdapat institusi kewangan yang menawarkan pilihan khas untuk peminjam dengan rekod kredit kurang baik. Berikut adalah senarai pinjaman peribadi terbaik di Malaysia berdasarkan kadar faedah, tempoh pinjaman dan keperluan kelayakan.
Pinjaman Peribadi Terbaik untuk Skor Kredit Rendah di Malaysia
1. Bank Rakyat Pembiayaan Peribadi-i
- Jumlah Pinjaman: Sehingga RM 200,000
- Kadar Faedah (APR): Bermula dari 4.54% setahun
- Skor Kredit Minimum: Tiada syarat ketat, tertakluk kepada penilaian kredit
- Kelebihan: Jumlah pinjaman tinggi, kadar faedah yang kompetitif
- Kekurangan: Memerlukan pendapatan stabil dan rekod pembayaran yang baik
2. CIMB Cash Plus Personal Loan
- Jumlah Pinjaman: RM 2,000 – RM 100,000
- Kadar Faedah (APR): 5.88% – 14.88% setahun
- Skor Kredit Minimum: Syarat fleksibel
- Kelebihan: Tidak memerlukan cagaran, kelulusan pantas
- Kekurangan: Kadar faedah lebih tinggi bagi peminjam dengan skor kredit rendah
3. Maybank Pinjaman Peribadi
- Jumlah Pinjaman: RM 5,000 – RM 100,000
- Kadar Faedah (APR): 6.5% – 8.0% setahun
- Skor Kredit Minimum: Ditentukan oleh pihak bank
- Kelebihan: Kadar faedah tetap, pemprosesan yang cepat
- Kekurangan: Memerlukan bukti pendapatan stabil
4. AEON i-Cash Pembiayaan Peribadi
- Jumlah Pinjaman: RM 1,000 – RM 100,000
- Kadar Faedah (APR): 8.00% – 14.00% setahun
- Skor Kredit Minimum: Tiada syarat ketat, tetapi tertakluk kepada kelulusan
- Kelebihan: Tidak memerlukan penjamin, proses permohonan yang mudah
- Kekurangan: Kadar faedah lebih tinggi bagi peminjam dengan skor kredit rendah
Cara Memohon Pinjaman Peribadi dengan Skor Kredit Rendah di Malaysia
- Semak Skor Kredit Anda – Gunakan CCRIS atau CTOS untuk menyemak status kredit anda.
- Bandingkan Institusi Kewangan – Cari pemberi pinjaman yang menawarkan syarat fleksibel untuk peminjam dengan skor kredit rendah.
- Baiki Skor Kredit Anda (Jika Boleh) – Kurangkan hutang, pastikan pembayaran tepat pada masanya, dan betulkan sebarang kesilapan dalam laporan kredit anda.
- Pertimbangkan Penjamin – Penjamin dengan skor kredit yang baik boleh membantu anda mendapatkan kadar pinjaman yang lebih rendah.
- Pilih Pinjaman Bercagar – Sesetengah bank menawarkan pinjaman bercagar menggunakan cagaran seperti kenderaan atau hartanah untuk meningkatkan peluang kelulusan.
Alternatif kepada Pinjaman Peribadi untuk Skor Kredit Rendah di Malaysia
- Pinjaman Koperasi – Pekerja sektor kerajaan atau syarikat berkaitan kerajaan (GLC) mungkin mempunyai peluang kelulusan lebih tinggi.
- Pinjaman Bercagar – Menggunakan cagaran seperti simpanan tetap atau hartanah boleh meningkatkan peluang kelulusan.
- Pemberi Pinjaman Berlesen – Pemberi pinjaman swasta menawarkan syarat pinjaman yang lebih fleksibel tetapi kadar faedah mungkin lebih tinggi.
- Pinjaman Pembina Kredit – Membantu meningkatkan skor kredit anda melalui pembayaran balik yang berstruktur.
Memohon pinjaman peribadi di Malaysia memerlukan pemahaman tentang status kewangan dan pilihan yang tersedia. Dengan membuat perbandingan yang teliti dan mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan skor kredit anda, anda boleh mencari pinjaman yang paling sesuai dengan keperluan kewangan anda.
