Pilihan Terbaik untuk Pembiayaan Semula Pinjaman Perumahan di Malaysia (2025)
Pembiayaan semula pinjaman perumahan boleh menjadi langkah bijak untuk mengurangkan ansuran bulanan, mendapatkan kadar faedah yang lebih baik, atau mengakses dana tambahan. Pada tahun 2025, beberapa bank di Malaysia menawarkan pakej pembiayaan semula yang kompetitif. Berikut adalah pilihan terbaik:
1. Bank of China (BOC) Pembiayaan Semula Pinjaman Perumahan
✅ Kadar Faedah: Serendah 3.85% setahun
✅ Ciri-ciri:
- Tempoh bayaran fleksibel mengikut keperluan kewangan anda.
- Kemudahan pengeluaran: Anda boleh mengakses lebihan bayaran yang telah dibuat.
- Sesuai untuk peminjam yang ingin mengurangkan kadar faedah atau memendekkan tempoh pinjaman.
🔗 Laman Web Rasmi: BOC Home Loan
2. Standard Chartered MortgageOne™ Pembiayaan Semula
✅ Kadar Faedah: Serendah 3.90% setahun
✅ Ciri-ciri:
- Gabungan akaun simpanan dan pinjaman: Simpanan anda boleh digunakan untuk mengimbangi baki pinjaman, mengurangkan jumlah faedah yang perlu dibayar.
- Tiada tempoh kunci masuk (No Lock-In Period), membolehkan anda menyelesaikan pinjaman awal tanpa penalti.
- Terbaik untuk mereka yang mahukan fleksibiliti kewangan dan penjimatan faedah.
🔗 Laman Web Rasmi: Standard Chartered MortgageOne™
3. Maybank MaxiHome Pembiayaan Semula
✅ Ciri-ciri:
- Membiayai semula sehingga 90% daripada nilai pasaran semasa hartanah.
- Pilihan pembayaran fleksibel berdasarkan keadaan kewangan anda.
- Sesuai untuk mereka yang ingin mendapatkan tunai daripada nilai rumah mereka atau mengurangkan kadar faedah.
🔗 Laman Web Rasmi: Maybank MaxiHome Loan
4. CIMB Zero Moving Cost Home Financing
✅ Ciri-ciri:
- Tiada kos permulaan untuk pembiayaan semula, mengurangkan beban kewangan awal.
- Kadar faedah yang lebih menarik berbanding pakej pinjaman biasa.
- Terbaik untuk pemilik rumah yang ingin pembiayaan semula tanpa bayaran awal yang besar.
🔗 Laman Web Rasmi: CIMB Zero Moving Cost
5. Alliance Bank Alliance ONE Account
✅ Ciri-ciri:
- Menyatukan pelbagai pinjaman (pinjaman rumah, pinjaman kereta, pinjaman peribadi) dalam satu akaun, mengurangkan jumlah ansuran bulanan.
- Meningkatkan fleksibiliti aliran tunai dengan memberi ruang kewangan yang lebih luas.
- Sesuai untuk peminjam yang mempunyai pelbagai pinjaman dan mahu menguruskan hutang dengan lebih baik.
🔗 Laman Web Rasmi: Alliance ONE Account
Perkara yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Pembiayaan Semula
📌 1. Bandingkan Kadar Faedah
Perbezaan sekecil 0.01% dalam kadar faedah boleh menjimatkan beribu-ribu Ringgit dalam tempoh 30 tahun. Gunakan alat berikut untuk membandingkan pilihan terbaik:
📌 2. Tempoh Kunci Masuk & Penalti Penyelesaian Awal
- Sesetengah bank mengenakan tempoh kunci masuk (biasanya 3-5 tahun) dengan denda penyelesaian awal sebanyak 2-3%.
- Jika anda mahukan lebih fleksibiliti, pilih pakej tanpa tempoh kunci masuk, seperti Standard Chartered MortgageOne™.
📌 3. Kos Pembiayaan Semula
- Yuran guaman, yuran penilaian, dan yuran pemprosesan mungkin dikenakan.
- Pilihan seperti CIMB Zero Moving Cost membantu mengurangkan kos awal.
📌 4. Strategi Tempoh Pinjaman
- Memanjangkan tempoh pinjaman boleh mengurangkan ansuran bulanan tetapi meningkatkan jumlah faedah yang perlu dibayar.
- Memendekkan tempoh pinjaman boleh meningkatkan ansuran bulanan tetapi menjimatkan faedah dalam jangka panjang.
📌 5. Tingkatkan Skor Kredit Anda
- Skor kredit (CTOS/CCRIS) yang lebih tinggi boleh membantu mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah.
- Semak dan baiki rekod kredit anda sebelum memohon pembiayaan semula.
Kesimpulan
Pada tahun 2025, terdapat banyak pilihan pembiayaan semula pinjaman rumah yang baik di Malaysia. Pilihan terbaik bergantung kepada keperluan anda:
✅ Mahukan kadar faedah lebih rendah → BOC atau CIMB
✅ Mahukan fleksibiliti kewangan → Standard Chartered MortgageOne™ atau Alliance ONE Account
✅ Kurangkan kos permulaan → CIMB Zero Moving Cost
✅ Gabungkan pinjaman untuk kurangkan ansuran bulanan → Alliance ONE Account
