Perbandingan & Pilihan Terbaik Pinjaman Perniagaan Kecil di Malaysia 2025
Di Malaysia, pelbagai bank dan institusi kewangan menawarkan pilihan pinjaman perniagaan kecil dengan kadar faedah, jumlah pinjaman, dan faedah yang berbeza. Berikut adalah perbandingan terperinci untuk membantu pemilik perniagaan memilih pinjaman yang paling sesuai.
Perbandingan Pinjaman Perniagaan Utama
| Bank/Institusi | Produk | Kadar Faedah (p.a.) | Jumlah Pinjaman | Tempoh Pinjaman | Faedah Utama |
|---|---|---|---|---|---|
| Alliance Bank | Digital SME Express Financing | 5.90% ke atas | Sehingga RM500,000 | Sehingga 5 tahun | Tanpa cagaran, kelulusan pantas, proses permohonan mudah |
| UOB | BizMoney | 0.38% ke atas (sebulan) | RM100,000 – RM1,000,000 | Sehingga 5 tahun | Tanpa cagaran, kelulusan dalam 1 hari |
| OCBC | Business Term Loan | 5.50% – 10.00% | Sehingga RM600,000 | Sehingga 5 tahun | Tiada cagaran diperlukan, proses permohonan mudah |
| Maybank | SME Clean Loan | 4.50% | Sehingga RM250,000 | Sehingga 5 tahun | Tanpa cagaran, kelulusan cepat |
| RHB | SME Business Loan | 5.29% | Sehingga RM5,000,000 | Sehingga 7 tahun | Pembiayaan jumlah besar, sesuai untuk syarikat berkembang |
| BSN | Micro TemaNiaga-i Tawarruq | 6.38% | Sehingga RM50,000 | Sehingga 5 tahun | Sesuai untuk perniagaan kecil, berlandaskan syariah |
| Bank Rakyat | Micro Financing-i (MUsK) | 12.56% | Sehingga RM50,000 | Sehingga 5 tahun | Tiada penjamin atau cagaran, patuh syariah |
| CGC | BizJamin Bumi Scheme | BLR+2% | Sehingga RM15,000,000 | Bergantung kepada kes | Dikhaskan untuk usahawan Bumiputera, pembiayaan jumlah tinggi |
Cadangan Pinjaman Terbaik
1. Pinjaman Paling Pantas – Alliance Bank Digital SME Loan
- Sesuai untuk: Pemilik perniagaan yang memerlukan dana segera
- Tiada cagaran, proses kelulusan cepat
- Jumlah pinjaman sehingga RM500,000
- Sesuai untuk perniagaan kecil yang sedang berkembang
2. Pinjaman Jumlah Tertinggi – RHB SME Business Loan
- Sesuai untuk: Perniagaan yang memerlukan modal besar
- Jumlah pinjaman sehingga RM5,000,000
- Tempoh bayaran balik sehingga 7 tahun, sesuai untuk pelan jangka panjang
3. Pinjaman Kadar Faedah Terendah – Maybank SME Clean Loan
- Sesuai untuk: Perniagaan yang ingin mengurangkan kos faedah
- Kadar faedah 4.50% setahun, lebih rendah berbanding pesaing lain
- Sesuai untuk syarikat dengan rekod kewangan yang baik
4. Pinjaman Terbaik untuk Usahawan Bumiputera – CGC BizJamin Bumi Scheme
- Sesuai untuk: Usahawan Bumiputera
- Jumlah pinjaman sehingga RM15,000,000
- Sesuai untuk pelbagai industri dan sektor
Tips Memohon Pinjaman Perniagaan
- Semak Kedudukan Kewangan – Pastikan kewangan stabil dan semak skor kredit (CCRIS/CTOS) sebelum memohon.
- Bandingkan Pinjaman dari Pelbagai Bank – Perhatikan kadar faedah, syarat pinjaman, dan tempoh bayaran balik.
- Sediakan Dokumen Diperlukan – Seperti sijil pendaftaran syarikat, penyata kewangan, lesen perniagaan, dan lain-lain.
- Berunding dengan Bank atau Institusi Kewangan – Dapatkan nasihat yang sesuai berdasarkan keperluan perniagaan anda.
Pemilihan pinjaman bergantung kepada keperluan perniagaan, jumlah modal yang diperlukan, dan kemampuan bayaran balik. Dengan perbandingan ini, diharapkan anda dapat memilih pinjaman yang paling sesuai untuk perniagaan anda!
Sila semak pautan di bawah untuk bank di Malaysia yang menawarkan pinjaman perniagaan.
