Memohon pinjaman peribadi dengan skor kredit yang rendah di Malaysia boleh menjadi cabaran, tetapi ia masih boleh dilakukan jika anda mengambil langkah yang betul. Berikut adalah panduan untuk meningkatkan peluang kelulusan pinjaman anda:
Langkah 1: Semak Skor Kredit Anda
- Dapatkan laporan kredit anda daripada CTOS atau CCRIS (melalui Bank Negara Malaysia).
- Kenal pasti kesilapan atau hutang tertunggak yang boleh menjejaskan permohonan pinjaman anda.
- Jika boleh, jelaskan hutang tertunggak sebelum memohon pinjaman.
π Cara menyemak skor kredit anda:
- CTOS: https://www.ctoscredit.com.my
- CCRIS (melalui Bank Negara Malaysia): https://www.bnm.gov.my
Langkah 2: Pilih Jenis Pinjaman yang Sesuai
Oleh kerana bank tradisional mempunyai syarat ketat, anda boleh mempertimbangkan pilihan pembiayaan alternatif berikut:
- Pinjaman Peribadi Bank (Untuk Skor Kredit Sederhana)
- Contoh: CIMB Cash Plus Personal Loan, Maybank Personal Loan, RHB Personal Loan
- Peluang kelulusan lebih rendah jika skor kredit anda terlalu rendah.
- Pembiayaan Peribadi Islamik (Patuh Syariah)
- Contoh: Bank Islam Personal Financing-i, Bank Rakyat Personal Financing-i
- Menggunakan sistem perkongsian keuntungan berbanding faedah konvensional (sesuai untuk peminjam Muslim).
- Pinjaman Fintech Online (Kelulusan Pantas, Faedah Lebih Tinggi)
- Contoh: Direct Lending, JCL Credit Leasing, Axiata Digital Capital
- Permohonan sepenuhnya dalam talian dengan dokumen minimum.
- Pinjaman P2P (Peer-to-Peer Lending)
- Contoh: Funding Societies, CapBay, MoneyMatch
- Pelabur membiayai pinjaman anda dan bukannya bank.
- Peminjam Wang Berlesen (Kelulusan Cepat, Faedah Tinggi)
- Contoh: Pemberi pinjaman berlesen yang didaftarkan di bawah KPKT
- Semak senarai peminjam berlesen di KPKT: https://www.kpkt.gov.my
β Elakkan along atau pemberi pinjaman tidak berlesen β kadar faedah sangat tinggi dan kaedah kutipan yang agresif.
Langkah 3: Sediakan Dokumen yang Diperlukan
Kebanyakan institusi kewangan memerlukan dokumen berikut:
β
Dokumen pengenalan diri β MyKad / Pasport
β
Bukti pendapatan β Slip gaji (3-6 bulan) / Penyata KWSP
β
Penyata bank β Untuk menunjukkan aliran pendapatan yang tetap
β
Surat pengesahan majikan β Untuk pekerja bergaji tetap
β
Pendaftaran perniagaan (SSM) β Jika bekerja sendiri
Langkah 4: Mohon Pinjaman
- Bank β Mohon secara dalam talian melalui laman web rasmi atau di cawangan bank.
- Platform Fintech β Hantar permohonan secara dalam talian (contoh: Direct Lending, Funding Societies).
- Pemberi Pinjaman Berlesen β Mohon melalui syarikat yang diluluskan oleh KPKT.
π Laman Web Pinjaman Bank:
- Maybank: https://www.maybank2u.com.my
- CIMB: https://www.cimb.com.my
- RHB: https://www.rhbgroup.com
- Public Bank: https://www.pbebank.com
- Bank Islam: https://www.bankislam.com
- Direct Lending: https://www.directlending.com.my
Langkah 5: Cara Meningkatkan Peluang Kelulusan Pinjaman
β
Mohon jumlah pinjaman yang lebih rendah β Lebih mudah diluluskan.
β
Cari penjamin atau pemohon bersama β Seseorang dengan skor kredit yang baik boleh membantu mendapatkan kadar faedah yang lebih baik.
β
Tawarkan cagaran (Pinjaman Bertanggungan) β Sesetengah bank menerima rumah atau kereta sebagai cagaran.
β
Pastikan pendapatan stabil β Pemberi pinjaman lebih cenderung meluluskan permohonan jika anda mempunyai pendapatan tetap.
Kesimpulan
- Bandingkan kadar faedah dan tempoh pembayaran balik sebelum memilih pemberi pinjaman.
- Elakkan membuat permohonan pinjaman secara berlebihan kerana ini boleh menjejaskan skor kredit anda.
- Pastikan pemberi pinjaman adalah sah dan berdaftar bagi mengelakkan penipuan atau penindasan oleh peminjam wang tidak berlesen.
Dengan mengikuti langkah-langkah ini, anda masih boleh memohon dan mendapatkan kelulusan pinjaman peribadi di Malaysia walaupun dengan skor kredit yang rendah.
