Jenis Pinjaman Peribadi di Malaysia
Di Malaysia, terdapat pelbagai jenis pinjaman peribadi bergantung pada situasi kewangan, skor kredit dan kelayakan peminjam. Berikut adalah semua jenis pinjaman yang tersedia:
1. Pinjaman Peribadi Bank
- Ditawarkan oleh bank dengan kadar faedah yang kompetitif.
- Memerlukan skor kredit yang baik dan pendapatan yang stabil.
- Contoh:
- Maybank Personal Loan (www.maybank2u.com.my)
- CIMB Cash Plus Personal Loan (www.cimb.com.my)
- RHB Personal Financing (www.rhbgroup.com)
- Public Bank Personal Loan (www.pbebank.com)
✅ Sesuai untuk: Individu dengan pendapatan tetap dan rekod kredit yang baik.
2. Pembiayaan Peribadi Islamik (Patuh Syariah)
- Mengikut prinsip perbankan Islam (perkongsian keuntungan dan bukannya faedah).
- Sesuai untuk peminjam Muslim atau mereka yang ingin menggunakan sistem perbankan Islam.
- Contoh:
- Bank Islam Personal Financing-i (www.bankislam.com)
- Maybank Islamic Personal Financing-i (www.maybank2u.com.my)
- Bank Rakyat Personal Financing-i (www.bankrakyat.com.my)
✅ Sesuai untuk: Peminjam yang ingin mengelakkan transaksi berasaskan faedah.
3. Pinjaman Peribadi Fintech (Dalam Talian)
- Permohonan 100% dalam talian dengan kelulusan cepat.
- Mungkin mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi untuk peminjam dengan skor kredit rendah.
- Contoh:
- TNG eLoan (Pinjaman Touch ‘n Go) (www.touchngo.com.my)
- Axiata Digital Capital (www.axiatadigital.com)
- JCL Credit Leasing (www.jclcredit.com.my)
✅ Sesuai untuk: Mereka yang mahukan kelulusan pantas tanpa dokumen yang banyak.
4. Pinjaman Koperasi (Untuk Penjawat Awam)
- Khas untuk penjawat awam, pembayaran balik melalui potongan gaji.
- Kadar faedah lebih rendah dan kelulusan lebih mudah.
- Contoh:
- Bank Rakyat Personal Financing-i
- MBSB Personal Loan (www.mbsbbank.com)
- Yayasan Ihsan Rakyat Loan (www.yir.com.my)
✅ Sesuai untuk: Penjawat awam.
5. Pinjaman P2P (Peer-to-Peer Lending)
- Meminjam wang dari pelabur individu dan bukan dari bank.
- Kelulusan lebih fleksibel tetapi kadar faedah mungkin lebih tinggi.
- Contoh:
- Funding Societies (www.fundingsocieties.com.my)
- CapBay (www.capbay.com)
- MoneyMatch (www.moneymatch.co)
✅ Sesuai untuk: Peminjam yang mempunyai skor kredit rendah dan mencari alternatif lain.
6. Pinjaman Peribadi Bercagar (Secured Loan)
- Memerlukan cagaran seperti rumah, kereta atau simpanan tetap.
- Kelulusan lebih mudah dan kadar faedah lebih rendah.
- Contoh:
- Bank Simpanan Nasional (BSN) Secured Loan (www.mybsn.com.my)
- Maybank Auto Collateral Loan
✅ Sesuai untuk: Individu yang mempunyai aset tetapi skor kredit rendah.
7. Pinjaman Peminjam Wang Berlesen (Di bawah KPKT)
- Kelulusan cepat tetapi kadar faedah lebih tinggi.
- Mesti berdaftar dengan Kementerian Perumahan dan Kerajaan Tempatan (KPKT).
- Contoh:
- Senarai peminjam wang berlesen KPKT (www.kpkt.gov.my)
✅ Sesuai untuk: Mereka yang ditolak oleh bank dan memerlukan wang segera.
8. Pinjaman Kerajaan (Sokongan Kerajaan)
- Pinjaman berkadar faedah rendah yang disokong kerajaan.
- Contoh:
- BSN MyRinggit Personal Loan (www.mybsn.com.my)
- TEKUN Nasional Loan (Untuk usahawan) (www.tekun.gov.my)
✅ Sesuai untuk: Golongan berpendapatan rendah atau usahawan kecil.
9. Pinjaman Gaji atau Pendahuluan Gaji Majikan
- Sesetengah syarikat menawarkan pendahuluan gaji atau pinjaman pekerja.
- Bayaran balik dipotong daripada gaji pekerja.
✅ Sesuai untuk: Pekerja yang memerlukan pinjaman kecil secara kecemasan.
10. Pendahuluan Tunai Kad Kredit
- Mengeluarkan wang tunai daripada kad kredit tetapi dengan kadar faedah yang tinggi.
- Tidak digalakkan kecuali dalam keadaan kecemasan.
✅ Sesuai untuk: Keperluan tunai jangka pendek apabila tiada pilihan lain.
11. Ah Long (Pinjaman Tidak Berlesen) ❌
- Pinjaman haram dengan kadar faedah yang sangat tinggi dan risiko tinggi.
- Jika gagal membayar balik, anda mungkin mengalami ugutan dan gangguan.
- JANGAN AMBIL PINJAMAN DENGAN AH LONG!
❌ Amaran: Elakkan Ah Long kerana ia adalah tidak sah dan berbahaya.
Perbandingan Jenis Pinjaman
| Jenis Pinjaman | Sesuai Untuk | Kadar Faedah | Masa Kelulusan |
|---|---|---|---|
| Pinjaman Bank | Skor kredit baik & pendapatan stabil | Rendah hingga sederhana | 3-7 hari |
| Pinjaman Islamik | Peminjam yang ingin patuh Syariah | Rendah hingga sederhana | 3-7 hari |
| Fintech Loan | Kelulusan pantas, dokumen minimum | Sederhana hingga tinggi | 24-48 jam |
| Pinjaman Koperasi | Penjawat awam | Rendah | 3-5 hari |
| P2P Lending | Skor kredit rendah | Sederhana hingga tinggi | 3-7 hari |
| Pinjaman Bercagar | Peminjam dengan aset | Rendah | 3-7 hari |
| Peminjam Berlesen | Keperluan kecemasan | Tinggi | Sehari |
| Pinjaman Kerajaan | Golongan berpendapatan rendah | Rendah | 7-14 hari |
| Pendahuluan Gaji | Pekerja dengan majikan tetap | Rendah | Bergantung pada majikan |
| Kad Kredit Tunai | Keperluan tunai jangka pendek | Sangat tinggi | Segera |
| Ah Long (Haram) | Elakkan sama sekali! | Sangat tinggi | Segera |
Tips Sebelum Memohon Pinjaman
✅ Bandingkan kadar faedah dan syarat pinjaman.
✅ Jika skor kredit rendah, cuba mohon pinjaman bercagar atau P2P.
✅ Elakkan Ah Long untuk mengelakkan masalah kewangan.
Pilih pinjaman yang sesuai untuk keperluan anda bagi memastikan kewangan anda stabil.
