Cara Mendapatkan Kelulusan Pinjaman Perumahan dengan Pendapatan Rendah di Malaysia
Mendapatkan pinjaman perumahan dengan pendapatan rendah mungkin mencabar, tetapi bukan mustahil. Bank dan institusi kewangan akan menilai beberapa faktor sebelum meluluskan permohonan pinjaman. Berikut adalah langkah-langkah untuk meningkatkan peluang anda mendapatkan kelulusan.
1. Fahami Kelayakan Pinjaman
Sebelum memohon pinjaman perumahan, fahami syarat asas yang ditetapkan oleh bank:
- Pendapatan Minimum – Kebanyakan bank memerlukan pendapatan bulanan minimum (contohnya RM3,000).
- Debt Service Ratio (DSR) – Nisbah hutang anda harus berada di bawah 60% (bergantung kepada bank).
- Skor Kredit (CTOS/CCRIS) – Skor kredit yang baik meningkatkan peluang kelulusan.
2. Pilih Rumah yang Mampu Milik
- Mohon skim perumahan mampu milik kerajaan seperti PR1MA, MyHome, Rumah Selangorku.
- Pilih rumah yang lebih murah seperti flat, apartmen kos rendah, atau rumah di luar bandar.
3. Tingkatkan Debt Service Ratio (DSR)
- Kurangkan Hutang Sedia Ada – Bayar hutang kad kredit dan pinjaman peribadi.
- Tambah Pendapatan – Ambil kerja sampingan, berniaga atau melabur.
- Pilih Tempoh Pinjaman Lebih Lama – Pinjaman selama 30-35 tahun mengurangkan bayaran bulanan.
4. Gunakan Bantuan Pinjaman Kerajaan
- Skim Rumah Pertamaku (SRP) – Menawarkan 100% pembiayaan untuk pembeli rumah pertama dengan pendapatan bawah RM5,000.
- MyDeposit Scheme – Membantu membayar 10% deposit rumah untuk pembeli layak.
- Rent-to-Own (RTO) – Program sewa beli yang membolehkan anda menyewa dahulu sebelum membeli.
5. Baiki Skor Kredit Anda
- Bayar bil dan pinjaman tepat pada masanya.
- Elakkan pembayaran lewat atau gagal membayar pinjaman.
- Semak laporan kredit CTOS dan CCRIS secara berkala untuk memastikan tiada kesilapan.
6. Mohon Bersama Pasangan atau Ahli Keluarga
- Anda boleh memohon pinjaman bersama pasangan, ibu bapa atau adik-beradik untuk meningkatkan jumlah pendapatan yang diambil kira oleh bank.
7. Sediakan Wang Pendahuluan Lebih Besar
- Jika boleh, simpan sekurang-kurangnya 20% daripada harga rumah untuk deposit. Ini boleh mengurangkan jumlah pinjaman dan meningkatkan peluang kelulusan.
8. Pilih Bank yang Sesuai
- Bandingkan pakej pinjaman perumahan dari beberapa bank kerana ada yang menawarkan skim khas untuk golongan berpendapatan rendah.
9. Berikan Bukti Pendapatan Tambahan
- Jika anda mempunyai pendapatan dari sewa, perniagaan sampingan atau pelaburan, sediakan dokumen sokongan untuk meningkatkan keyakinan bank.
10. Dapatkan Khidmat Nasihat Profesional
- Rujuk ejen hartanah, perancang kewangan atau broker pinjaman untuk mencari pakej terbaik yang sesuai dengan pendapatan anda.
Kesimpulan
Walaupun anda berpendapatan rendah, masih ada cara untuk mendapatkan pinjaman perumahan di Malaysia. Dengan perancangan kewangan yang baik, mengurangkan hutang, meningkatkan skor kredit dan memanfaatkan bantuan kerajaan, anda boleh memiliki rumah impian anda!
