Cara Memohon Pinjaman Perniagaan Kecil di Malaysia (Panduan 2025)
Memohon pinjaman perniagaan kecil di Malaysia memerlukan pemahaman tentang syarat kelayakan, dokumen yang diperlukan, dan institusi kewangan yang sesuai. Panduan ini akan membantu anda mendapatkan pinjaman perniagaan dengan lebih cepat dan mudah.
Langkah 1: Fahami Jenis-Jenis Pinjaman Perniagaan
Sebelum memohon pinjaman, anda perlu memilih jenis pinjaman yang paling sesuai dengan keperluan perniagaan anda.
1. Pinjaman Perniagaan Bank
- Ditawarkan oleh Maybank, CIMB, RHB, Public Bank, Hong Leong Bank dan lain-lain.
- Sesuai untuk perniagaan yang mempunyai rekod kewangan stabil dan skor kredit yang baik.
- Kadar faedah lebih rendah tetapi mungkin memerlukan jaminan atau cagaran.
2. Pinjaman & Geran Kerajaan
- Ditawarkan oleh Bank Negara Malaysia (BNM), SME Bank, TEKUN Nasional, PUNB.
- Pinjaman bersubsidi dan geran yang lebih mudah diperoleh berbanding bank.
- Sesuai untuk perniagaan baru, usahawan Bumiputera dan syarikat kecil.
3. Pembiayaan Islamik
- Patuh Syariah tanpa faedah (Riba), menggunakan konsep Murabahah, Ijarah, atau Tawarruq.
- Ditawarkan oleh Bank Islam, Maybank Islamic, CIMB Islamic dan lain-lain.
- Sesuai untuk usahawan Muslim yang ingin mematuhi prinsip kewangan Islam.
4. Pinjaman P2P (Peer-to-Peer Lending)
- Diberikan oleh pelabur melalui platform seperti Funding Societies, CapBay, AlixCo.
- Sesuai untuk perniagaan tanpa cagaran atau rekod kredit kurang baik.
- Kelulusan lebih cepat, tetapi kadar faedah lebih tinggi.
5. Pinjaman Mikro & Koperasi
- Ditawarkan oleh Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM), Bank Rakyat, TEKUN Nasional.
- Sesuai untuk usahawan kecil, penjaja dan peniaga mikro.
- Proses permohonan lebih mudah dengan kadar faedah rendah.
Langkah 2: Periksa Kelayakan Pinjaman
Sebelum memohon pinjaman, pastikan perniagaan anda memenuhi syarat berikut:
✅ Perniagaan Berdaftar – Perniagaan mesti berdaftar dengan Suruhanjaya Syarikat Malaysia (SSM).
✅ Tempoh Operasi Perniagaan – Kebanyakan bank memerlukan perniagaan beroperasi sekurang-kurangnya 1-3 tahun.
✅ Pendapatan Tahunan Minimum – Bank biasanya mensyaratkan pendapatan tahunan RM50,000 – RM300,000.
✅ Skor Kredit yang Baik – Institusi kewangan akan menyemak rekod kredit CTOS/CCRIS anda.
✅ Akaun Bank Perniagaan – Pastikan perniagaan menggunakan akaun bank syarikat, bukan akaun peribadi.
✅ Dokumen Kewangan & Cukai – Sesetengah institusi memerlukan penyata kewangan 2-3 tahun terakhir dan penyata cukai.
✅ Cagaran (Jika Diperlukan) – Beberapa pinjaman memerlukan cagaran seperti hartanah atau aset syarikat.
Langkah 3: Sediakan Dokumen Yang Diperlukan
📌 Borang Pendaftaran Perniagaan (SSM Form 9, 24, 49) – Bukti syarikat anda sah berdaftar.
📌 Penyata Bank 6-12 Bulan Terakhir – Untuk menunjukkan aliran tunai syarikat.
📌 Penyata Kewangan (Profit & Loss, Balance Sheet) – Jika memohon pinjaman jumlah besar.
📌 Laporan Kredit CTOS/CCRIS – Untuk menyemak skor kredit pemohon.
📌 Pelan Perniagaan (Jika Diperlukan) – Untuk menjelaskan tujuan penggunaan pinjaman.
📌 Dokumen Cagaran (Jika Ada) – Sekiranya pinjaman memerlukan cagaran.
Langkah 4: Bandingkan Institusi Pinjaman di Malaysia
| Jenis Pinjaman | Amaun Pinjaman | Kadar Faedah Tahunan | Tempoh Bayaran Balik |
|---|---|---|---|
| Pinjaman Bank (Maybank, CIMB, RHB, dll.) | RM50,000 – RM5,000,000 | 4% – 8% | Sehingga 10 tahun |
| Pinjaman Kerajaan (SME Bank, TEKUN, dll.) | RM10,000 – RM1,000,000 | 2% – 6% | Sehingga 7 tahun |
| Pinjaman P2P (Funding Societies, CapBay, dll.) | RM10,000 – RM500,000 | 8% – 18% | 1 – 5 tahun |
| Pinjaman Mikro (AIM, Bank Rakyat, TEKUN, dll.) | RM1,000 – RM50,000 | 3% – 10% | Sehingga 5 tahun |
Langkah 5: Cara Memohon Pinjaman Perniagaan
🔹 Melalui Bank atau Institusi Kewangan – Mohon secara langsung di cawangan atau laman web bank.
🔹 Geran & Pinjaman Kerajaan – Mohon melalui portal rasmi kerajaan seperti:
- SME Bank: https://www.smebank.com.my
- TEKUN Nasional: https://www.tekun.gov.my
- Bank Negara Malaysia (BNM) Fund for SMEs: https://www.bnm.gov.my
🔹 P2P Lending – Daftar dan mohon di Funding Societies, CapBay, AlixCo.
🔹 Pinjaman Mikro & Koperasi – Pergi ke Bank Rakyat, AIM, atau TEKUN Nasional.
Langkah 6: Tips untuk Meningkatkan Kadar Kelulusan Pinjaman
✔ Tingkatkan Skor Kredit – Bayar hutang tepat masa untuk skor kredit yang lebih baik.
✔ Pastikan Aliran Tunai Perniagaan Stabil – Tunjukkan pendapatan yang konsisten dalam akaun bank.
✔ Mohon Amaun Pinjaman yang Realistik – Jumlah pinjaman yang lebih kecil lebih mudah diluluskan.
✔ Gunakan Cagaran (Jika Ada) – Cagaran boleh meningkatkan kebarangkalian kelulusan.
✔ Sediakan Pelan Perniagaan yang Jelas – Terangkan bagaimana pinjaman akan digunakan.
✔ Cari Penjamin (Guarantor) Jika Perlu – Penjamin dengan kredit baik boleh membantu kelulusan pinjaman.
Kesimpulan: Adakah Pinjaman Perniagaan Sesuai untuk Anda?
✅ Jika anda memerlukan modal untuk pengembangan perniagaan atau modal pusingan, pinjaman perniagaan adalah pilihan yang baik.
✅ Jika skor kredit anda rendah, pertimbangkan pinjaman P2P, pinjaman kerajaan, atau pembiayaan mikro.
✅ Jika anda ingin mengikut prinsip Islam, pilih pembiayaan Islamik.
Dengan memilih pinjaman yang sesuai, menyediakan dokumen lengkap, dan memenuhi syarat kelayakan, anda boleh meningkatkan peluang mendapatkan pinjaman perniagaan dengan berjaya! 🚀
Senarai Institusi Pinjaman Perniagaan di Malaysia (2025)
- Maybank SME Loan: https://www.maybank2u.com.my
- CIMB SME Loan: https://www.cimb.com.my
- RHB SME Loan: https://www.rhbgroup.com
- SME Bank: https://www.smebank.com.my
- Funding Societies (P2P): https://fundingsocieties.com.my
