5 Pinjaman Perniagaan dengan Kadar Faedah Rendah di Malaysia (2025) – Perbandingan Lengkap
Memilih pinjaman perniagaan yang betul sangat penting bagi pemilik perniagaan, startup, dan PKS untuk mengurus aliran tunai dan pertumbuhan syarikat. Berikut adalah 5 pinjaman perniagaan terbaik di Malaysia dengan kadar faedah terendah pada tahun 2025.
1. Maybank SME Digital Financing
✅ Terbaik untuk: PKS dan startup kecil
📌 Kadar Faedah: Serendah 6.5% setahun
📌 Jumlah Pinjaman: RM 20,000 – RM 250,000
📌 Tempoh Pembayaran: Sehingga 5 tahun
📌 Masa Kelulusan: Secepat 24 jam
📌 Keperluan Cagaran: Tiada cagaran diperlukan
🔗 Laman Web Permohonan: https://www.maybank2u.com.my
🟢 Kelebihan:
- Permohonan sepenuhnya online dengan kelulusan cepat
- Tidak memerlukan dokumen yang banyak
🔴 Kekurangan:
- Jumlah pinjaman terhad (maksimum RM 250,000)
- Terhad kepada industri tertentu sahaja
2. CIMB SME Business Loan
✅ Terbaik untuk: PKS yang sedang berkembang
📌 Kadar Faedah: Serendah 5.88% setahun
📌 Jumlah Pinjaman: RM 50,000 – RM 500,000
📌 Tempoh Pembayaran: Sehingga 7 tahun
📌 Masa Kelulusan: 3-7 hari bekerja
📌 Keperluan Cagaran: Sesetengah pinjaman memerlukan cagaran
🔗 Laman Web Permohonan: https://www.cimb.com.my
🟢 Kelebihan:
- Tempoh pembayaran lebih panjang (sehingga 7 tahun)
- Kadar faedah lebih rendah berbanding pinjaman PKS lain
🔴 Kekurangan:
- Perlu rekod kewangan yang kukuh untuk kelulusan
- Ada pinjaman yang memerlukan cagaran
3. Bank Rakyat Biz Financing-i (Pembiayaan Islamik)
✅ Terbaik untuk: Perniagaan yang memerlukan pembiayaan Islamik
📌 Kadar Faedah: Serendah 4.99% setahun (konsep perkongsian keuntungan)
📌 Jumlah Pinjaman: RM 20,000 – RM 500,000
📌 Tempoh Pembayaran: Sehingga 10 tahun
📌 Masa Kelulusan: 5-10 hari bekerja
📌 Keperluan Cagaran: Sesetengah pinjaman memerlukan cagaran
🔗 Laman Web Permohonan: https://www.bankrakyat.com.my
🟢 Kelebihan:
- Patuh Syariah, sesuai untuk perniagaan Islamik
- Tempoh pembayaran lebih panjang (sehingga 10 tahun)
🔴 Kekurangan:
- Proses permohonan agak perlahan
- Terhad kepada jenis perniagaan tertentu sahaja
4. BSN Micro / SME Loan
✅ Terbaik untuk: Startup kecil dan mikro perniagaan
📌 Kadar Faedah: Serendah 3.5% setahun
📌 Jumlah Pinjaman: RM 5,000 – RM 250,000
📌 Tempoh Pembayaran: Sehingga 7 tahun
📌 Masa Kelulusan: 5-10 hari bekerja
📌 Keperluan Cagaran: Tiada cagaran diperlukan
🔗 Laman Web Permohonan: https://www.bsn.com.my
🟢 Kelebihan:
- Pinjaman kerajaan dengan kadar faedah rendah
- Tiada cagaran diperlukan, sesuai untuk startup
🔴 Kekurangan:
- Jumlah pinjaman terhad (maksimum RM 250,000)
- Masa kelulusan mungkin lebih lama
5. SME Bank Young Entrepreneur Fund (YEF)
✅ Terbaik untuk: Usahawan muda (berumur 18-40 tahun)
📌 Kadar Faedah: Serendah 4.0% setahun
📌 Jumlah Pinjaman: RM 50,000 – RM 1,000,000
📌 Tempoh Pembayaran: Sehingga 10 tahun
📌 Masa Kelulusan: 7-14 hari bekerja
📌 Keperluan Cagaran: Sesetengah pinjaman memerlukan cagaran
🔗 Laman Web Permohonan: https://www.smebank.com.my
🟢 Kelebihan:
- Pinjaman sokongan kerajaan untuk usahawan muda
- Jumlah pinjaman besar (sehingga RM 1 juta)
🔴 Kekurangan:
- Terhad kepada umur 18-40 tahun sahaja
- Proses kelulusan lebih lama
📊 Perbandingan Pinjaman Perniagaan Terbaik
| Penyedia Pinjaman | Kadar Faedah | Jumlah Pinjaman | Tempoh Pembayaran | Keperluan Cagaran | Masa Kelulusan |
|---|---|---|---|---|---|
| Maybank SME Digital Financing | 6.5% setahun | RM 20k – RM 250k | Sehingga 5 tahun | Tiada cagaran | 24 jam |
| CIMB SME Business Loan | 5.88% setahun | RM 50k – RM 500k | Sehingga 7 tahun | Mungkin perlu cagaran | 3-7 hari |
| Bank Rakyat Biz Financing-i | 4.99% setahun | RM 20k – RM 500k | Sehingga 10 tahun | Mungkin perlu cagaran | 5-10 hari |
| BSN Micro / SME Loan | 3.5% setahun | RM 5k – RM 250k | Sehingga 7 tahun | Tiada cagaran | 5-10 hari |
| SME Bank YEF | 4.0% setahun | RM 50k – RM 1 juta | Sehingga 10 tahun | Mungkin perlu cagaran | 7-14 hari |
📌 Bagaimana Memilih Pinjaman Perniagaan Terbaik?
✅ Untuk kelulusan cepat & jumlah kecil → Maybank SME Digital Financing (24 jam kelulusan)
✅ Untuk kadar faedah terendah → BSN Micro / SME Loan (serendah 3.5% setahun)
✅ Untuk tempoh bayaran paling lama → Bank Rakyat Biz Financing-i (sehingga 10 tahun)
✅ Untuk jumlah pinjaman besar (RM 500k ke atas) → SME Bank YEF
✅ Untuk usahawan muda (18-40 tahun) → SME Bank YEF
